Eine der häufigsten Fragen vor einem ersten Beratungsgespräch lautet:
„Was kostet mich die Beratung eigentlich?“
Die Antwort ist bei uns unkompliziert:
Für unsere Beratung, die Erstellung deines Finanzkonzeptes und die anschließende laufende Betreuung berechnen wir dir kein gesondertes Beratungshonorar.
Das bedeutet allerdings nicht, dass Finanzprodukte grundsätzlich keine Kosten verursachen oder dass unsere Tätigkeit unvergütet erfolgt.
Uns ist wichtig, dir den Unterschied verständlich zu erklären.
Was ist bei uns ohne gesondertes Beratungshonorar enthalten?
Unser Finanzcoaching umfasst die persönliche Begleitung deiner finanziellen Planung.
Dazu gehören insbesondere:
- Ein persönliches Kennenlerngespräch
- Die Aufnahme deiner finanziellen Situation
- Die gemeinsame Besprechung deiner Wünsche und Ziele
- Die Analyse deiner Einnahmen und Ausgaben
- Die Prüfung möglicher Vorsorge- und Absicherungslücken
- Die Betrachtung möglicher Förderungen und steuerlicher Vorteile
- Die Entwicklung eines individuellen Finanzkonzeptes
- Die persönliche Erläuterung unserer Empfehlungen
- Die Unterstützung bei einer gewünschten Umsetzung
- Die anschließende laufende Betreuung
Für diese Leistungen stellen wir dir kein separates Beratungshonorar in Rechnung.
Wie verdienen wir dann unser Geld?
Wir sind selbstständige Vermögensberater im Rahmen der Deutschen Vermögensberatung (DVAG).
Wenn du dich nach einer Beratung für die Vermittlung eines geeigneten Finanz- oder Versicherungsproduktes entscheidest, können wir über die entsprechenden Produktpartner beziehungsweise die DVAG eine Provision erhalten.
Diese Vergütung ist je nach Produkt beispielsweise in den Versicherungsbeiträgen oder Produktkosten berücksichtigt.
Auch weitere gesetzlich offenzulegende Zuwendungen oder Vergütungen können relevant sein.
Es ist deshalb wichtig, zwischen einem gesonderten Beratungshonorar und den Kosten eines Finanzproduktes zu unterscheiden.
Du erhältst bei uns nicht automatisch ein kostenfreies Finanzprodukt, nur weil wir kein separates Beratungshonorar berechnen.
Welche Kosten können bei Finanzprodukten entstehen?
Das hängt vom jeweiligen Produkt ab.
Bei einer Geldanlage können beispielsweise folgende Kosten anfallen:
- Ausgabeaufschläge
- Laufende Fondskosten
- Depotentgelte
- Transaktionskosten
Bei Versicherungen können unter anderem Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten anfallen.
Die tatsächlichen Kosten unterscheiden sich je nach Produkt, Anbieter und Vertragsgestaltung.
Wir erklären dir die relevanten Kosten im Rahmen der jeweiligen gesetzlichen Informationspflichten, bevor du eine entsprechende Entscheidung triffst.
Müssen wir nach der Beratung einen Vertrag abschließen?
Nein.
Du entscheidest selbst, ob du eine Empfehlung umsetzen möchtest.
Unser erstes Ziel ist, deine Situation kennenzulernen und herauszufinden, ob und wie wir dir helfen können.
Wir erläutern dir mögliche Lösungen und besprechen deren Vor- und Nachteile.
Du kannst dir Zeit nehmen, unsere Empfehlungen zu prüfen und anschließend entscheiden.
Es besteht keine Verpflichtung, allein aufgrund eines Beratungsgesprächs ein Finanzprodukt abzuschließen.
Sind wir unabhängig?
Wir möchten auch bei diesem Punkt transparent sein.
Wir sind selbstständige Vermögensberater und arbeiten im Rahmen unserer Vermittlungsberechtigungen und Produktpartnerschaften.
Unsere Beratung ist deshalb keine unabhängige Honorarberatung über sämtliche am Markt erhältlichen Produkte.
Welche Produktpartner zur Verfügung stehen und wie wir vergütet werden, erläutern wir dir im Rahmen unserer Vermittlerinformationen.
Unser Anspruch ist, innerhalb dieser Möglichkeiten geeignete Lösungen für deine persönliche Situation zu erarbeiten und deren Chancen, Risiken und Kosten verständlich darzustellen.
Kostet die langfristige Betreuung zusätzlich?
Für unsere laufende persönliche Betreuung berechnen wir ebenfalls kein gesondertes Beratungshonorar.
Auch nach der Umsetzung stehen wir für Fragen, Überprüfungen und erforderliche Abstimmungen zur Verfügung.
Natürlich können bei bestehenden Verträgen oder gewünschten Produktänderungen weiterhin die jeweiligen vereinbarten Produktkosten entstehen.
Unser Fazit
Du sollst von Anfang an verstehen, wie unsere Beratung funktioniert und wie wir vergütet werden.
Deshalb sprechen wir offen über Kosten, Provisionen und mögliche Alternativen.
Unser Anspruch ist eine vertrauensvolle Zusammenarbeit, bei der du Entscheidungen gut informiert und ohne unnötigen Zeitdruck treffen kannst.
Thomas Weiser – Vermögensberater seit 2004
Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ist keine individuelle Anlage-, Versicherungs- oder Steuerberatung. Jede Entscheidung hängt von deinen persönlichen Zielen und Risiken ab.