Vielleicht fragst du dich, was dich bei einer persönlichen Finanzberatung eigentlich erwartet.
Musst du direkt einen Vertrag abschließen? Werden dir sofort Produkte vorgestellt? Oder wird zuerst deine finanzielle Situation betrachtet?
Bei uns beginnt die Beratung mit dir, deinen Wünschen und deinen Zielen – nicht mit einem Produkt.
Damit du weißt, was dich erwartet, erklären wir dir unseren typischen Beratungsablauf.
Schritt 1: Deine persönliche Finanzanalyse
Am Anfang möchten wir verstehen, wie deine finanzielle Situation heute aussieht und was du künftig erreichen möchtest.
Dafür sprechen wir gemeinsam über deine Wünsche, Ziele und finanziellen Möglichkeiten.
Vielleicht möchtest du Vermögen aufbauen, eine Immobilie finanzieren, deine Familie absichern oder im Alter finanziell unabhängiger sein.
Wir betrachten deine bestehenden Versicherungen, Vorsorgeverträge, Geldanlagen und finanziellen Verpflichtungen.
Dazu gehört auch eine strukturierte Übersicht über dein Haushaltsbudget.
Wir erfassen gemeinsam deine regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben und prüfen, wie viel finanzieller Spielraum tatsächlich vorhanden ist.
Denn eine gute Finanzplanung muss auch langfristig zu deinem Alltag passen.
Schritt 2: Förderungen und steuerliche Möglichkeiten prüfen
Viele Menschen nutzen nicht alle Fördermöglichkeiten, die für ihre persönliche Situation infrage kommen.
Deshalb betrachten wir im Rahmen unserer Beratung unter anderem:
- Staatliche Förderungen zur Altersvorsorge
- Betriebliche Altersvorsorge
- Steuerlich geförderte Vorsorgelösungen
- Möglichkeiten zum langfristigen Vermögensaufbau
- Bestehende Absicherung und mögliche Versorgungslücken
Dabei prüfen wir, welche Möglichkeiten für deine Situation relevant sein könnten.
Steuerliche Effekte werden anhand der gesetzlichen Rahmenbedingungen berücksichtigt. Eine individuelle Steuerberatung im steuerrechtlichen Sinne ersetzt unsere Finanzberatung nicht.
Schritt 3: Dein persönliches Finanzkonzept
Auf Grundlage deiner Finanzanalyse entwickeln wir ein auf deine Ziele abgestimmtes Konzept.
Dabei betrachten wir nicht nur einzelne Produkte, sondern das Zusammenspiel deiner finanziellen Entscheidungen.
Welche Rücklagen sind sinnvoll? Welche Risiken solltest du absichern? Welche Möglichkeiten bestehen für Altersvorsorge und Vermögensaufbau?
Wir wägen Chancen, Risiken, Kosten und deinen finanziellen Spielraum ab.
Dabei muss nicht alles, was du bereits besitzt, verändert werden.
Oft geht es darum, vorhandene Lösungen sinnvoll zu ergänzen oder dort anzupassen, wo tatsächlich Verbesserungsbedarf besteht.
Schritt 4: Persönliche Konzeptbesprechung
Anschließend besprechen wir die Ergebnisse ausführlich mit dir.
Dabei kannst du selbst entscheiden, welche Form der Beratung dir am besten passt:
- Persönlich in unserem Büro: Du besuchst uns in Deutzen und wir gehen dein Konzept gemeinsam durch.
- Online: Wir besprechen die Ergebnisse bequem per Videokonferenz.
- Bei dir vor Ort: Nach individueller Vereinbarung ist auch eine persönliche Beratung bei dir möglich.
Wir erklären dir die Empfehlungen verständlich und beantworten deine Fragen.
Uns ist wichtig, dass du weißt, warum wir bestimmte Lösungen vorschlagen und welche Vor- und Nachteile sie haben.
Schritt 5: Gemeinsame Umsetzung
Wenn du dich für eine Empfehlung entscheidest, unterstützen wir dich bei der Umsetzung.
Dazu können die Vorbereitung notwendiger Unterlagen, die Abstimmung mit Produktpartnern und die Begleitung von Antragsprozessen gehören.
Die Entscheidung liegt immer bei dir.
Wir setzen keine individuellen Produktentscheidungen eigenmächtig um. Erforderliche Anträge und Aufträge werden von dir autorisiert.
Du sollst jederzeit nachvollziehen können, welche Maßnahmen umgesetzt werden.
Schritt 6: Langfristiges Finanzcoaching und persönliche Betreuung
Mit einem Vertragsabschluss ist unsere Arbeit nicht beendet.
Deine persönliche Situation kann sich ändern – und mit ihr die Anforderungen an deine Finanzplanung.
Deshalb bleiben wir auch nach der Umsetzung deine Ansprechpartner.
Wir unterstützen dich bei Fragen und notwendigen Anpassungen.
Außerdem informieren wir unsere Kunden aktiv über relevante Änderungen, beispielsweise:
- Neue gesetzliche Regelungen
- Veränderte staatliche Fördermöglichkeiten
- Wichtige steuerliche Entwicklungen
- Relevante Vertragsänderungen
- Neue Möglichkeiten im Rahmen unserer angebotenen Lösungen
Wenn sich daraus Handlungsbedarf ergibt, können wir gemeinsam besprechen, ob und welche Anpassungen sinnvoll sind.
Unser Ziel ist, dass deine Finanzplanung nicht nur beim ersten Gespräch passt, sondern dich auch in den kommenden Jahren sinnvoll begleitet.
Persönlich erreichbar – auch nach dem Gespräch
Wir wissen, dass im Alltag immer wieder Fragen entstehen können.
Deshalb legen wir großen Wert auf persönliche Erreichbarkeit.
Du kannst uns telefonisch, per E-Mail oder unkompliziert über WhatsApp kontaktieren.
Vertrauliche Finanzunterlagen und sensible personenbezogene Daten sollten dabei über einen geeigneten sicheren Kommunikationsweg ausgetauscht werden.
Unser Fazit
Gutes Finanzcoaching ist für uns kein einmaliger Termin, sondern eine langfristige Zusammenarbeit.
Wir möchten deine Ziele verstehen, passende Lösungen entwickeln und dich auch später persönlich begleiten.
Dafür verbinden wir eine strukturierte Finanzanalyse mit unserer langjährigen Erfahrung und einer möglichst unkomplizierten Kommunikation.
Du sollst deine finanziellen Entscheidungen nicht allein deshalb treffen, weil dir jemand ein Produkt empfiehlt, sondern weil du die Zusammenhänge verstanden hast.
Thomas Weiser – Vermögensberater seit 2004
Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ist keine individuelle Anlage-, Versicherungs- oder Steuerberatung. Jede Entscheidung hängt von deinen persönlichen Zielen und Risiken ab.